泰康人寿保险小乐行 怎么样？ 有哪些套路 这些内容你一定要知道

泰康保险集团，成立于1996年，是一家涵盖保险、资管的大型保险集团。泰康旗下共有三家公司有保险牌照：

泰康人寿：主营寿险、重疾、年金等传统保险业务

泰康在线：是中国首批的四家互联网保险公司，其余三家为众安在线、安心保险和易安保险。主营健康险、家财险等直接在互联网上销售的产品

泰康养老：是专业的养老险公司，主营税延养老险和养老年金险等。

我们非常熟悉的泰康人寿为例，2018年泰康人寿共实现原保费1173.6亿元，占4.47%的市场份额。

2018年寿险公司原保费收入排行前20

虽说泰康人寿在国内人寿保险业内的非常有名，但很多人由于对保险的不了解，在购买保险前还是会有一定的犹豫。

给大家扒一扒这家公司，以及这家公司的产品到底如何。

内容会有这么几点内容：

泰康人寿怎么样?

泰康人寿的产品值得买么?

教你看懂这些保险套路和陷阱

很多人担心这家保险公司会不会不靠谱，无非是担心两点：买了他家的保险以后不理赔、买了他家保险以后公司破产了。

不用担心!

原因要从保险行业的顶头上司——银保监会说起。

“一行三会”听说过吗?

——央行、银监会、证监会、保监会。

没错，国家为了维护金融秩序，在金融的几个细分行业都设立了监管部门!去年，银监会和保监会合并了，变成了银保监会。

银保监会对于保险公司是什么态度呢?往死里管!

季审、半年审还有年审，总之就是天天盯天天审。而且还会时时公布一下每家保险公司的被投诉情况。每个季度还有各家保险公司的经营风险评级。

盯得这么严，保险公司真是想出事都难。真的有问题了，监管部门会出手直接进行接管，行使公司的经营管理权，严格控制资金往来和资产买卖：

2007年，由于新华人寿原董事长挪用公司资金130亿元，保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，购买了38.8%的股权，到2009年11月，这些股权一次性转让给中央汇金公司，完成了新华人寿的风险处置任务。

有一家叫中华联合保险的公司，出现亏损64亿元的巨额亏损，赔不起了。2011年保监会的保险保障基金正式接手监管，直到2016年1月，完成了风险处置工作，把它救了回来。

2018年，安邦保险原董事长犯罪，银保监会接手监管，保险保障基金更是砸了608个亿进去救场子。

所以无论保险公司大小，都没有关系，有银保监会爸爸在，你放一百个心。想破产?先问过保险保障基金手里的几百个亿同不同意吧。

至于理赔，就更不用担心了。

保险合同在生效的那一刻，就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱?那就是违法，去法院告!

如果你对保险公司的处理不认同，认为自己有理，那么去当地银保监投诉。银保监会像香港电影里的ICAC一样，让保险公司的负责人来喝茶聊天的。

而之所以有人认为保险公司会故意拒赔，大概率是买错了保险：不适合自己;或者没搞清楚保险合同里究竟保障了些什么内容。

所以泰康人寿靠不靠谱这个问题应该也换种说法：“泰康人寿卖的产品靠不靠谱”?

1、泰康人寿的主打产品

每家保险公司都有很多产品，当中肯定有值得买的，也有比较“坑”的。

我们先来看看泰康人寿主推的产品有哪些：

这些产品的名字是不是对于你们来讲有些都非常耳熟呢?

2、重疾保障类产品的横向对比

要知道 一款产品是不是值得买，肯定需要进行对比才会知道。我们以需求最大的重疾保障来进行对比。下面这张表格2018年排名前十几位的寿险公司比较热销的重疾保障产品：

从这张表格中，我们可以看到泰康人寿主打的重疾保障产品为：全能保、全心全意，这两款都是带保费返还的两全险，在保障内容和价格上与其他公司的产品相比都不占优势。

当然产品好不好，并不能简单地从保障内容和价格来进行对比。不同的产品健康告知的要求也不一样，只有适合自己的产品才是好产品。

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既然泰康人寿的

重疾保障产品的性价比并不高

那么它的理财类产品

会不会有一些“坑”呢?

3、理财类产品的横向对比

泰康人寿的年金、万能险产品，收益部分都为保底利率+分红。普通用户想要知道目前这份保单还值多少钱，关注“保单账户价值”或是“保单现金价值”即可。

由于这类产品比较复杂，我们可以以这张图来说明

保单账户价值(现金价值)随着扣除初识费用后的保险费、保单利息、持续缴费特别奖励计入保单账户(现金价值)而增加。

随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取、年金给付而减少。

有关理财年金类产品在下选择时需要注意的3点

由于历史分红数据只代表了过去，且不是保证获得的。所以我们需要查看平安理财类产品的条款中“保证利率”(保底利率)有多少。这个条款都会明确得写在合同里。

我们可以看到泰康人寿的全系理财类产品的保证利率为2.5%，比平安的1.75%会高些。

而按照泰康人寿公布的各个产品历史分红利息，年结算利率为4%-5%，其中较高的万能险结算利率目前是在5.2%。属于收益较高的产品了。

再加上理财类保险产品复利的优势，您做张excel表格就能轻松的比较收益了。

所以，这类产品到底是否合适您自己，看完这些大家就应该有个很好的判断了吧!

国内大部分的寿险公司，在销售时，都会或多或少做一些“挂羊头卖狗肉”的勾当，保叔教你一招，可以一眼识破这个伎俩——

那就是看主险的名字

不要被那些乱七八糟的保障说明或演示给迷糊了双眼。你首先要看的就是保险计划书或产品说明中主险的名字。

计划书中的第一行，写着是什么名字?

终身寿险

由于产品性质决定了市场上绝大部分都是理财型/分红型，大的保险公司，在传统渠道中销售的保险产品，大部分都是这种。往往需要搭配一大堆的附加险才能满足消费者的保障需求。

警惕指数：★★★

两全保险

用于实现很多消费者最爱的保费返还功能，常见于电话销售中。特别是那种和信用卡中心合作的“百万驾乘意外险”。传统代理人渠道也是非常喜欢这类产品，搭配各种附加险，非常好忽悠不懂的消费者轻松把保费做高，可以获得更高的佣金。

警惕指数：★★★★★

定期寿险

定期寿险是这两年在互联网渠道上非常热销的产品，如果主险是定期寿险，那么没有问题，推荐每个家庭经济支柱都可以买一份。但如果是存在于传统保险的附加险中，那可要擦亮眼睛了。

警惕指数：★★★★

终身重疾

终身重疾也是保险公司在传统渠道上经常销售的一类产品，与终身寿险附加重疾相比，至少主险是重疾险，和大部分人的保障需求相吻合。但由于产品太多，好的很好，差的让人惨不忍睹，需要具体分析

警惕指数：★★★

定期重疾

和定期寿类似，目前互联网上销售的定期重疾，大部分都是很不错的。是中低收入家庭的首选。但如果是存在于传统保险的附加险中，那也需要擦亮眼睛了。

警惕指数：★★★

医疗险

医疗险在互联网渠道和传统渠道中广泛存在，但请记住一个原则：单买肯定好过搭配销售。切记切记!

警惕指数：★★★

意外险

意外险是个竞争非常充分的保险种类。线上的普遍优于线下的产品，单买的优于附加的，一年期性价比高于长期的。如果你的主险下面附加了一款一年期意外险或是定期的长期意外险。请注意及时去取消。

警惕指数：★★★★

年金险

这是一款没有保障的理财险，在自己或家庭保障没有配齐前不要尝试。里面的坑与月球表面类似，别去轻易尝试。

警惕指数：★★★★★

需要什么样的保障就买与之对应的保险，最起码你的主险名字要吻合对不?一定要小心谨慎!

泰康人寿作为中国保险业内的一个龙头企业之一，无论从保费规模还是从盈利能力，都是非常不错的。但我们在挑选产品时，更应该看中的是产品保障的本身。

再次重申下：

1、 买保险就是买保障，合同中没有的，大公司同样也不会赔!

2、 如果当地有保险公司的分支机构，理赔时可能会更方便些，但并不代表当地没有机构的公司不会赔付

3、 买保险产品时，需要注意，保障归保障，理财归理财。保障买足后，再考虑理财

4、 大品牌，并不意味着一定服务好。人员素质才是决定服务质量的重要因素

5、 品牌溢价在30%左右可以接受，如果再高的话，那就是收智商税了!