“新冠”保险如何挑? 银保监会：禁止单一责任险

来势汹汹的新型冠状病毒肺炎疫情唤醒了许多人对健康保障的意识，开始寻求社会保险、医疗保险之外的商业保险保障。嗅觉灵敏的保险公司迅速行动，疫情发生以来集体升级了原有的保险产品，并推出许多涵盖新冠肺炎保障的新产品，有些还是免费赠险。面对琳琅满目、花样繁多的险种，消费者要擦亮双眼谨慎选择，尤其要回避刚刚被叫停的新冠肺炎单一责任险。

超500款产品扩展保险责任

北京保研公益基金会副秘书长汪波涛提供的数据显示，截至2月11日，市场上已有49家险企超过520款保险产品将保险责任扩展至此次新冠肺炎。比如中国人寿就对旗下31款长期重大疾病保险产品进行了责任扩展，涵盖新冠肺炎确诊保险责任。凡购买了这31款扩展责任产品的中国人寿客户，一旦确诊新冠肺炎且达到重型或危重型的，将获得最高100万元补偿。新华保险、泰康人寿、平安人寿、中英人寿等险企对部分意外险进行了责任扩展，部分公司赔付限额为20万元。君康人寿、恒大人寿、天安人寿、阳光人寿等险企对重疾险责任进行了扩展，部分公司给付基本保险金的30%。

目前各家险企还在不断推出产品升级措施，持续为疫情防护保驾护航。

新品与赠品轮番上阵

除了拓展保险责任，还有不少公司推出多款针对新冠肺炎的新产品，甚至还有的公司给保险客户提供免费领取版本。

1月30日，泰康保险推出抗击新型冠状病毒保险产品——“泰康爱心保”保险产品计划，在不增加保费的基础上，将原有意外险产品“泰康e顺短期意外伤害保险”新增感染新型冠状病毒后身故或致残的赔付责任。出生满30天且出院到70周岁都可以投保，覆盖各个年龄段。保险期间为1年，保障额度20万元。

人保健康与蚂蚁保险合作推出的“好医保·长期医疗保险”为投保客户免费赠送抗击新冠肺炎特别保障，确诊为新冠肺炎危重症患者可阔的10万元保险关爱金。同时，投保老用户仍可享受该产品原有的最高400万元保障额度、报销比例100%、抗癌特药全覆盖等保障。

微信“微医保·长期医疗”、“微医保·百万医疗”、众安保险“尊享e生”、水滴保险“水滴无忧保”等产品也面向老用户免费提供抗击新冠肺炎保障。

“新冠”保险如何挑?

那么问题来了，这么多产品都涵盖新冠肺炎保障，我们究竟该选择谁呢?

复旦大学经济学院教授、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲介绍，商业保险的种类繁多，在本次抗击新冠疫情中发挥作用的主要是健康保险和人寿保险。健康保险中所涉及的险种主要是医疗保险和重大疾病保险;人寿保险中涉及的主要是定期寿险和终身寿险。

对于保险产品而言，保障人群和赔付金额是两个重要指标，保障人群范围越大，赔付金额越高，对消费者就更为友好。i阳光普照百万医疗保险的住院医疗费用保险金高达100万元，是金额最高的免费保险产品。在保险期限方面，部分保险公司所推出的有效期较短，并且主要承担身故补偿金的产品，消费者需要谨慎选择。

此外，目前市场上针对新冠肺炎的大部分产品的保障内容是危重症和身故，如果消费者只是感染新冠肺炎，症状并不严重，在治愈后是不能获得赔付的，因此消费者也要关注对于轻症是否能赔付。

禁止“新冠”单一责任险

2月15日，在国务院联防联控机制新闻发布会上，银保监会副主席梁涛表示，目前某些保险公司推出了开发专属新冠肺炎保险保障计划，考虑到目前还缺乏定价数据的基础，“为防止侵害消费者权益，银保监会禁止保险公司开发此类单一责任保险产品”。同时，严禁保险公司借疫情渲染气氛，以疫情为营销噱头炒作保险产品。

许闲表示，所谓的“新型冠状病毒感染肺炎专属保险”，这种产品由于缺乏历史数据，精算的依据不足，缺乏定价基础。疫情当前，确有保险公司借疫情渲染气氛，利用疫情诱导客户退掉原来的保险产品替换新的保险产品。“退旧换新”将使消费者面临退保损失，而且新的保险产品未必能真正满足消费者的真实需求。消费者面对这样的产品宣传时一定要擦亮眼睛，谨防上当受骗。