抵御疫情冲击 银行和民企是怎样共渡难关？

民营企业是中国经济的重要组成部分，却也在这次疫情中受到较大影响，尤其众多中小微企业面临“钱荒”。如何让金融“活水”浇灌这部分市场主体?中国银保监会17日举行新闻发布会，三家银行负责人带来了各自的办法。

中国民生银行是全国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。民生银行行长郑万春介绍，该行坚持民企战略不动摇，不断创新体制机制和商业模式，建立了覆盖小微、中小、大中型以及生态链企业的多层次金融服务体系，塑造了民企服务的品牌特色和先发优势。

截至8月末，民生银行民营企业贷款余额15842.3亿元(人民币，下同)，比年初增长792.7亿元，与去年同期比增加8.2%;2020年前8个月，累计发放民营企业贷款10985亿元。

浙江是全国民营经济最为活跃的地区之一。浙商银行行长徐仁艳透露，截至6月末，该行民营企业贷款余额达6200多亿元，较年初增长10.42%，高于各项贷款增速，占全部企业贷款余额达到63.54%。上半年，该行为民企创设债券融资支持工具的数量和规模均居银行间市场第一，且实现债券发行挂钩LPR的定价，实际降低融资成本降低超过1个百分点。

疫情之下，各大银行不仅加大对民营经济的支持力度，也紧跟金融服务新趋势，在服务民营企业方面实现新探索。

徐仁艳表示，当前金融服务正从线下服务模式向线上化无接触式服务模式转变。目前浙商银行电子渠道交易替代率已达99.37%，基本实现“新客户最多跑一次、老客户一次不用跑”。特别在疫情期间，线上化服务发挥了重要作用，在服务过程中企业线上即可获得展期续贷、跨境支付、绿色通道等全天候和无接触的便捷服务。

作为一家专注小微、践行普惠的城商行，浙江泰隆商业银行行长王官明观察到，作为社会经济的“毛细血管”，小微企业生产经营受疫情严重影响，其融资呈现新特征。

一方面，一些企业现金流吃紧，亟需资金救急纾困，或者调整还款安排，进行贷款展期、延期;同时小微企业展现出顽强生命力，复工复产以后融资需求较为旺盛。另一方面，一些企业由于原本就经营不善，在疫情冲击下被迫停业歇业，增加了不良贷款潜在风险。

在此背景下，银行应如何在支持实体经济和防范风险当中求得平衡?

“商业银行与实体企业共生共荣，企业出现经营困难，也会给银行业务发展带来较大压力。”郑万春并不讳言银行业面临的挑战。他强调，在服务好民营企业、小微企业同时，民生银行要持续优化风险防控，确保自身实现稳健发展。

具体措施包括，强化名单制管理，在名单制基础上实施“一户一策”管理，进行重点开发，并对战略民企名单实施动态管理。优化授信政策及授权管理，贷款审批过程中通过切实有效的外部增信减轻对强抵押的依赖，优化风险授权支持体系，提升审批效率和效果等。

王官明亦直言，从其所在银行的情况看，小微企业信贷风险有一定上升，8月末，浙江泰隆商业银行不良贷款率1.23%，比年初上升了0.1个百分点。但从长期实践看，小微企业贷款风险整体可控，尤其小微企业灵活多变、船小好调头，具有顽强生存意志和生命力。

他介绍，在与小微企业共渡难关的同时，浙江泰隆商业银行将做好各项风险防控工作。考虑到下阶段小微企业信贷风险可能还会上升，该行将备足抵御风险“弹药”，提前计提风险拨备。与此同时加强“堵新清旧”：一方面加大不良贷款处置力度，另一方面严控增量风险，进一步加强准入管理，做好常态化自查。