中国将实施车险综合改革：做到价格基本只降不升

中国银保监会9日公布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》。官方称，预计改革实施后，短期内对于所有消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

车险是与消费者接触最广的保险产品之一，涉及中国几亿车主和广大民众切身利益。银保监会有关部门负责人表示，中国车险市场的高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题相互交织、由来已久，单个或局部改革措施难以奏效，只有通过综合性改革，才有可能真正解决问题，有效实现车险高质量发展。

如此次《指导意见》明确，提升交强险保障水平，将交强险总责任限额从12.2万元(人民币，下同)提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

《指导意见》还要求，优化商车险保障服务，在基本不增加消费者保费支出的原则下，支持行业拓展商车险保障责任范围，合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款。提升商车险责任限额，支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万元至500万元档次提升到10万元至1000万元档次。

谈及改革对市场带来的挑战，前述负责人直言，改革后商车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者实际签单保费也将明显下降，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度下降。但客观来看，由于实际风险变化导致保费规模下降是合理的，有利于消费者，从初步测算看整体保费规模下降幅度也是可以承受的。

此外，由于本次改革力度较大，简政放权较多，如果市场主体不够理性，配套监管措施又跟不上，短期内市场可能出现“一放就乱”的现象，导致行业性承保亏损。

负责人表示，从国际来看，车险作为风险分散、竞争充分的大众化产品，承保盈亏平衡比较常见。基于此，《指导意见》考虑了相关配套措施，如果推动市场主体理性经营、规范市场秩序等措施比较到位的话，行业性承保亏损风险应该能够得到有效防范。