意外伤害经验发生率表出炉 多维度展开意外伤害风险分析

近日，中国精算师协会、中国保险行业协会及中国银行保险信息技术管理有限公司正式发布《中国保险业意外伤害经验发生率表(2021)》。有关人士表示，新发布的意外表提供了区分不同年龄(段)、性别的意外身故(伤残)发生率，可以为市场主体进行差异化定价、精细化定价提供有力支持。未来消费者将有更加丰富的意外险产品可供选择。

据了解，意外险具有低门槛、低保费、高频率、高保额的特点，一顿饭钱就能撬动上百万元保险保障，普通大众均可入手。由于市场基础薄弱，意外险产品定价科学性不强，与保险消费者的意外风险保障需求不相适应。

此次发布的意外伤害经验发生率表，首次编制了全应用场景的个人普通意外、学平少儿意外的身故发生率表及伤残系数表，并区分到性别与年龄，为风险细分及产品创新提供了依据。新表还首次编制了职业等级风险系数参考表，为行业进一步厘清职业风险等级及风险状况奠定了基础。

此外，三家机构还编写了《中国保险业意外伤害风险管理报告》及《国民防范意外风险教育读本》，多维度展开意外伤害风险分析，为行业内外强化意外风险管理、提高意外风险防范意识提供重要参考。此次新表编制中，还形成了意外险数据规范及多项行业标准，有助于夯实意外险数据基础，从源头降低行业经营风险，进一步强化行业意外险数据治理及基础设施建设。

有关人士表示，本次意外表编制工作存在一些不足之处。受部分数据缺乏行业统一规范和标准的局限，编表时伤残系数表仅编制到年龄段;老年段理赔数据量较少，不能满足单独编制老年专属意外表的信度要求;数据颗粒度较粗，不能支持更深层面的分析。随着意外险改革的深入推进和意外险市场的不断发展，项目组还将持续夯实数据基础，不断提升意外表的精细化程度。

此次发布的新意外表则面向行业提供了发生率参考，可以引导市场主体基于行业经验，根据自身历史数据、市场情况等因素科学厘定费率，健全价格形成机制，为消费者提供更多优质优价的保险产品，增强保险消费者获得感。